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信贷资产证券化业务及产品介绍0

发布时间:2021-01-08 00:35:53 阅读: 来源:种苗厂家

信贷资产证券化是证券市场迅速发展的产物,这类业务是指将暂不流通的金融信贷资产,转换为可流通的资本证券的过程。目前可用于证券化的信贷资产,种类众多、形式多样,其中以银行贷款、汽车贷款、企业应收账款等产品较为常见。下面就让我们来了解一下,信贷资产证券化的一些具体情况。

信贷资产证券化业务

虽然信贷资产证券化业务在不同国家、不同银行内有着不一样的定义,但介于直接融资和间接融资之间的信贷资产证券化,其形式上都是银行将贷款组合打包,然后切割成证券出售。从而银行将贷款的信用风险转嫁到投资者身上,银行只负责贷款的评审和贷后管理,从而直接提升了融资的效率。

信贷资产证券化产品

自2005年以来,各大银行都先后推出了各自的信贷资产证券化产品,其中像ABS、CDO、RMBS等等就较为常见。相关产品介绍:合成抵押债权凭证(CDO)受限于国内法律,目前可行的方案是由商业银行直接发行Synthetic CDO,实现“信用风险”的证券化。主要优点:可以达到表内资产证券化目的,是目前国际市场上较为流行的投资产品;出售信用风险,降低对资本金的要求,有利于实现较高的资本充足率;对审批和操作的要求相对较低,开行自主控制能力较强。组合资产证券化(Combination ABS),通过信托资产转让的方式,实现银行信贷资产由贷款科目转到投资科目,再通过发行Synthetic CDO实现投资资产的证券化。优点是:信贷资产委托给信托公司后,可直接实现信贷资产到投资资产的转变,从而释放出贷款规模,缓解放贷压力。

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